На правах рекламы

Выгодно ли досрочно погашать кредит?


В нашу нелёгкую эпоху кредит – это один из немногих способов сделать дорогостоящую покупку, не откладывая дело в долгий ящик. Именно он позволяет нашим людям с завидным спокойствием посещать самые разнообразные заведения, будь то техномаркет, автосалон или торговый центр Детский мир. Однако явление это для нашего человека сравнительно новое, многие не хотят быть должны, поэтому, надрывая жилы, стараются погасить кредит досрочно. Какие плюсы и минусы подобной стратегии поведения?

Для начала, разберемся, что считать досрочным погашением кредита. Если клиентом вносится сумма больше минимального размера ежемесячного платежа, то это частичное, а если вся сумма остатка по кредиту – полное досрочное погашение.

При частичном погашении изменяется либо сумма обязательного платежа (если проценты начисляются на остаток суммы) либо сокращается время кредитных обязательств (в случае аннуитета). При полном погашении кредита экономия достигается за счет сокращения выплат процентов. В этом случае банк недополучает прибыль, что часто вызывает определенные ответные действия со его стороны.

Ранее банки зачастую вводили дополнительные комиссии и штрафы за досрочное погашение, еще одной формой был фиксированный размер оплачиваемых процентов (т.е. досрочно погасить можно, но сумма процентов от этого не изменится). Сегодня возможность погашения кредита заемщиком в любое время и без всяких штрафных санкций закреплена на законодательном уровне.

Плюсы от досрочного погашения кредита очевидны, но есть нюансы: в частности, наибольшая выгода от погашения кредита с аннуитетными платежами будет в первой половине термина кредита. С другой стороны, погашение кредита ближе к концу срока действия договора превращает вас в глазах банка в желательного клиента, что приводит к дополнительным баллам в вашей кредитной истории. Такой подход позволит в следующий раз взять кредит на более выгодных условиях, посетив торговый центр Одинцово и выбрав нужный товар.

Неужели у досрочного погашения кредита есть минусы? К сожалению, необходимо констатировать, что да. Если вы вернули кредит очень рано, задолго до окончания действия кредитного договора, не дав банку заработать два-три раза, то вы рискуете попасть в так называемый «серый список». В таком случае, при подсчете вашего рейтинга платежеспособности и привлекательности, банк может отсеять вас. Обидно, но банк имеет на это полное право, ведь он теперь может отказывать в кредите, не указывая причины. Возвращать долг раньше срока или не возвращать – выбор теперь целиком за вами.



Все статьи

статьи (c) Паранич А.В. 2000-2020